A ANS regula reajustes de planos de saúde e diferencia reajuste anual por variação de custos e reajuste por mudança de faixa etária. As regras mudam conforme o tipo de contratação.
Por que o plano reajusta
O reajuste existe para atualizar a mensalidade conforme custos assistenciais, uso do plano, inflação médica, faixa etária e regras contratuais. Em saúde suplementar, a despesa pode variar muito por internações, terapias, exames e novas tecnologias. Por isso, o preço inicial não deve ser o único critério de escolha. Um plano barato na entrada pode sofrer reajustes que tornam a manutenção difícil. Na cotação, o consumidor deve perguntar sobre histórico de reajuste, tipo de contrato e diferença entre reajuste anual e reajuste por idade.
Planos individuais e familiares
Nos planos individuais ou familiares regulamentados, o percentual máximo de reajuste anual é definido pela ANS para determinado período. A operadora só pode aplicar o reajuste na data de aniversário do contrato e dentro do limite autorizado. Esse é um dos motivos pelos quais alguns consumidores valorizam planos individuais quando disponíveis. Porém, a oferta comercial pode ser limitada e o preço inicial pode ser maior em algumas faixas. A escolha deve comparar estabilidade regulatória, rede e disponibilidade.
Planos coletivos empresariais e por adesão
Nos planos coletivos, a dinâmica é diferente. Contratos empresariais e por adesão podem ter reajustes definidos conforme regras contratuais, negociação, sinistralidade, agrupamento de contratos e porte do grupo. Contratos com poucas vidas costumam ter regras de agrupamento para evitar reajustes individualizados extremamente voláteis, mas ainda assim podem apresentar percentuais superiores aos planos individuais em determinados anos. Empresas e beneficiários por adesão devem entender que o preço inicial competitivo pode vir acompanhado de maior variação futura.
Reajuste por faixa etária
Além do reajuste anual, pode haver aumento por mudança de faixa etária. Esse aumento deve estar previsto no contrato e seguir regras regulatórias, com faixas etárias aplicáveis conforme data de contratação. Para pessoas próximas de 59 anos ou famílias com idosos, esse ponto é decisivo. Na cotação de plano sênior, não basta perguntar o valor atual; é preciso entender a faixa etária, se haverá mudança próxima e qual impacto aproximado no contrato.
Como comparar reajuste antes de contratar
Peça ao corretor para explicar o tipo de contratação, o porte do grupo, a regra de reajuste, a data-base, o histórico quando disponível e a diferença entre mensalidade sem e com coparticipação. Para empresa, avalie se o benefício caberá no orçamento após reajuste. Para família, considere renda futura. Para adesão, entenda o papel da administradora. A decisão mais segura combina valor inicial aceitável com risco de reajuste compreensível.
O que fazer diante de reajuste alto
Primeiro, solicite demonstrativo ou justificativa conforme tipo de contrato. Depois, avalie alternativas por portabilidade, troca de produto, alteração de acomodação, coparticipação ou mudança de operadora. Não cancele o plano antes de confirmar nova contratação, principalmente se houver pessoas em tratamento, gestantes, idosos ou carências já cumpridas. Em caso de dúvida regulatória, os canais da ANS podem ser acionados.
Peça cotação para comparar operadoras com essas regras em mente.